这是“馅饼”还是陷阱？

“您最近有资金需求吗？”

最近一段时间，楼市宽松现行政策在各地再次上演。深圳作为全国楼市风向标之一，调控措施并没有发生突出变化。不过，最近很多深圳购房者都接到不少金融中介公司的电话，询问是否需要经营贷、消费贷，乃至还可以将房贷转换成经营贷，贷款销售市场的这些乱象应引起重视。韩国股市行情查询

看似“划算”小心吃亏

说起经营贷，这曾经是各地楼市的一个热词，关于“经营贷资金违规进入楼市”的问题一直备受监管层关心，深圳等地纷纷展开排查，取得了阶段性成效。众所周知，经营贷的利率要低于正常房贷利率。记者发觉，过去一些金融中介会鼓吹购房者套出经营贷后再去购房，但在一些网络平台和自媒体上，一些金融中介机构开端推销起一种将房贷转换成经营贷的模式，方法类似于过去的房抵经营贷。韩国股市行情查询

“现在的房贷利率都在5个点以上，转换成经营贷的年化利率只要3.2%至3.6%。”金融中介陈星（化名）告知记者如何将房贷转换成经营贷，其实做法类似于以往的房抵经营贷。“假如房产证在手而且还出名下注册的公司，就可以跟以往的房抵经营贷方式进行操作，即便名下没有注册公司，人们也可以帮忙操作，只是贷款利率会比名下有公司的利率高出0.2个百分点左右。其它，假如房产证仍抵押在银行，人们可以找担保公司帮忙先赎楼，赎楼的利率可能是每日万分之五。”

众所周知，一般的经营贷年限只有3到5年，假如将房贷转换成经营贷，每月的还贷压迫会不会变大？陈星告知记者，经营贷都是先息后本，每个月还的都是利息，所以每月的还款额乃至会变少，而且到期后假如还需要经营贷，意见换一家银行再做经营贷。不仅如此，经营贷的贷款额度可以做到政府二手房参考价的九成左右，或者银行评估价的8.5成，贷款额度较为高，转贷乃至还有可用的流动资金。韩国股市行情查询

过去，经营贷款对经营企业还有存续期的要求，买“空壳公司”的做法很简单被查出。面对记者的这些疑虑，陈星笑说，“人们跟一些银行有合作，绝对不会出问题。”当然，这些经营贷中介机构的服务费也不低。陈星表达，假如名下有注册公司，中间会收取贷款额1%的服务费，假如没有注册公司，服务费收取标准则为1.3%。

这听起来确实很吸引人，但陈星也提醒说，过去深圳房价上涨，很多人贷出经营贷后几年就把房子出售，用于还清经营贷，乃至拿这些贷款再去买房。不过，经过严肃调控后深圳楼市的环境已经不同以往，房价暴涨预测已经减弱，像陈星这样的金融中介反过来推选客户将房贷转换成经营贷。“很多客户现在不敢随便做经营贷，除了害怕贷款风险，客户更害怕房价、经济发展以及楼市调控的变化，不敢贸然行动。值得注意的是，不要看转变成经营贷后每月还款额会变少，但由于经营贷都是先息后本，累积起来的压迫也不小。”记者在与多位金融中介的交谈后发觉，违规用经营贷置换房贷不仅耗费精力，还有很多成本需要计算，例如支付给金融中介的手续费、提前偿清房贷的垫资利息等多项开支，加之经营贷到期后购房者还面临过桥垫资的花费，这些隐性成本大大增加了实际资金成本。韩国股市行情查询

风险不可小觑

一位银行内部人士对记者表达，由于银行进展普惠金融、支持小微企业的力度大、优待多，或许存有一些中介虚构经营背景和贷款用途，利用跨行资金无法穿透跟踪监测的破绽，套取普惠低息贷款资金的情况，其中的风险不可小觑，用经营贷置换房贷是明令禁止的违规行为，购房者应高度警惕。韩国股市行情查询

其实，全国各地对经营贷违规流入房地产(512200)领域的处罚仍是重拳出击。IPG中国首席经济发展学家柏文喜认为，银行发觉这类情况通常会限期收回贷款，从而迫使套取经营贷的购房者隐藏违约问题。银行应该加强个人经营贷的真实性审查和甄别，提升风控水平来遏制套取经营贷炒房现象。

提起房抵经营贷，就不得不提到“深房理”。去年8月，深圳公布称，深圳银保监局组织银行开展全方位排查和监管核查，当时已查明“深房理”相关人员涉嫌伪造國家机关公文、提供虚伪资料套取贷款，以多次转账、化整为零、提现等方式规避资金流向监控等扰乱金融销售市场秩序的行为，共涉及住房按揭贷款、经营贷和消费贷等不同类别，问题贷款金额合计10.64亿元，其中，涉及经营贷3.80亿元。韩国股市行情查询

目前，针对正常房贷业务，记者的采访中国银行(03988)等多家银行个贷经理，普遍答复目前房贷额度充分，符合放款条件即可放款，与此前放贷时间相比，总体放贷速度提升了不少。针对目前的楼市调控现行政策，广东省住房现行政策钻研中心首席钻研员李宇嘉认为，“虽然各地积极给行业和销售市场纾困，但从人们的调研看来，不管是开发商還是购房者，普遍反映就是信念不足。即便现行政策松绑，但针对需求端的激励效果并不显著。除非将杠杆放开，但这会触发房住不炒的底线。”