中央银行发布征信业务治理方法(征求意见稿)

1月11日，中央银行发布《征信业务治理方法（征求意见稿）》，从个人信用数据采集的规定，个人信用信息梳理、保存和生产加工的方法，个人信用信息出示、应用常见问题，个人信用网络信息安全护卫和相对的管控对策等层面，标准对于本人和公司、机关事业单位等机构进行个人征信业务流程以及有关主题活动。

中央银行表述，在我国个人征信业进到迅速进度的数据个人征信时期，个人征信新的商圈层出不穷，但因为缺乏确立的个人征信业务流程标准，造成 个人征信界限不清，信息内容行为主体利益护卫对策不及时等难题持续掩藏。为提升个人征信业务流程主题活动的晶莹剔透度，护卫信息内容行为主体合法权利，推动个人信用信息在信息内容服务提供者、信用评级机构和信息内容使用人中间依规合规管理应用，中央银行根据《征信业治理条例》并融合个人征信业务流程进度的具体，拟定了《方法》。

据中央银行详细介绍，中央银行自2016年即进行了《方法》的调查拟定工作中，创立刻意拟定协作组，依次到好几家信用评级机构、金融企业开展当场调查，了解个人征信业务流程进行的实际操作步骤，效仿参照海外个人征信业务流程的有关整治工作经验，普遍征询和征求有关部委局、外界权威专家、信用评级机构、金融企业、中央银行子公司的建议和建议。

“多方广泛认为，个人征信进入新时代，遭遇挑战，施行《方法》十分必需，并且机会早已完善，建议提升对个人信用信息的收集、生产加工、对外开放出示等重要环节开展管控，护卫信息内容行为主体合法权利、提升个人征信合理提供，完成个人征信业的高品质进度。”中央银行称。

依据《方法》，在中华共和国地区，对本人和公司、机关事业单位等机构（下列通称公司）进行个人征信业务流程以及有关主题活动的，可用方式。方式所称个人信用信息，就是指为金融业是社会经济发展主题活动出示服务项目，用以推论本人和企业信用等级情况的各种信息内容。包括但不限于：本人和公司的真实身份、详细地址、交通出行、通讯、负债、资产、付款、消費、生产运营、执行法定义务等信息内容，及其根据上述情况信息内容对本人和企业信用等级情况产生的预测分析、点评类信息内容。

特别注意的是，对比于2013年施行的《征信业治理条例》，《方法》对个人信用信息和个人征信业务流程干了更确立的要求，使个人征信管控有章可循。将为金融业是社会经济发展主题活动出示服务项目、用以推论本人和企业信用等级情况的各种信息内容定义为个人信用信息，其数据服务主题活动为个人征信主题活动。当今实践活动中，运用该信息内容对本人或公司做出的肖像、点评等业务流程定义为个人征信业务流程，归属于《方法》的管束范畴。换句话说，像互联网电商将顾客消費信息内容与顾客基础信息紧密结合，为顾客开展“个人信用肖像”并且为其出示金融理财产品或金融信息服务的个人行为，也都归属于个人征信主题活动，需遵循《方法》要求。

《方法》很大篇数从护卫本人和公司合法权利视角对个人信用数据采集、梳理、保存和生产加工开展了要求。《方法》注重，信用评级机构收集个人信用信息，应当遵照“至少、必需”的标准，不可过多收集，并明确提出下列四种个人信用数据采集方法不可应用：一是以蒙骗、威逼、诱发的方法；二是以向被收集的本人或公司收费标准的方法；三是以不法方式收集；四是以别的损害信息内容行为主体合法权利的方法。

另外，《方法》规定，信用评级机构运营个人征信报告业务流程，应当制订收集个人征信信息内容计划方案，并就收集的数值数据、与个人信用的相关性、信息内容行为主体利益护卫等事宜向中央银行上报。

除开对个人信用信息的收集方法明确提出“实施细则”外，《方法》为确保个人信用网络信息安全，对个人信用信息的应用也明确提出众多确立的约束性规定，优化私人信息护卫幅度。中央银行也表述，《方法》与现行标准相关法律法规相连接。充足吸取《民法典》、《网络安全法》、《消费者权益保卫法》等现行标准相关法律法规相关私人信息护卫的內容，考虑到与《个人信息保卫法（草案）》的对接工作中，吸取有关立法原则和精神实质，优化私人信息护卫幅度。

《方法》强调，信息内容使用人应用信用评级机构出示的个人信用信息，应当用以合理合法、正当性的目地，不可乱用。信用评级机构不可以删掉不良记录或不收集不良记录为由，向信息内容行为主体扣除花销。