小额贷款公司应重要运营发放贷款业务流程

依据全国各地金融业工作中会议精神和相关文档，现阶段小额贷款公司领域由银监会承担制订运营标准和管控标准，由省（区、市）市人民政府及地方金融监管整治局承担管控和风险性处理。截止今年十二月末，全国各地现有小额贷款公司法定代表人组织9074家，全领域资本公积9478亿人民币，贷款额10043亿人民币。

《通知》鼓励小额贷款公司回归本源、专心致志主营业务，服务项目中国实体经济发展趋势，确立小额贷款公司应重要运营发放贷款业务流程，并从借款聚合度、借款用途、运营地区等层面给予标准。在小额贷企业经营范围、对外开放股权融资占比、贷款金额、借款用途、运营地区、银行贷款利率等层面提出要求。

从总体上，《通知》注重，小额贷款公司应当重要运营发放贷款业务流程。经地方金融监督机构准许可依规进行发行股票、以本企业派发的借款为基本财产发售证券化商品、股东借款等业务流程。为控制小额贷款公司适当股权融资，注重小额贷款公司根据银行贷款、股东借款等非规范化股权融资方式融进资产的账户余额不可超出其资产总额的1倍；根据发行股票、证券化商品等规范化债务类财产方式融进资产的账户余额不可超出其资产总额的4倍。

小额贷款公司放贷应当遵照小额贷款、分散化的标准。《通知》注重，小额贷企业对同一贷款人的贷款额不可超出小额贷企业资产总额的10%；对同一贷款人以及关联企业的贷款额不可超出小额贷企业资产总额的15%。

银监会相关责任人表述，《通知》注重事中过后管控和实施细则整治。在上台行政规章并未施行的状况下，秉着精准施策、急需优先、不断完善的构思，注重事中过后管控，确立领域急需统一的管控标准。坚持不懈坚守底线，禁止碰触违反规定违反规定高压电线，防止风险性外流，守好风险性道德底线。

比如，《通知》在借款用途、年利率、个人行为道德底线等层面对小额贷款公司划分实施细则。在借款用途层面，《通知》确立小额贷款公司借款不可用以下列事宜：个股、金融衍生产品等项目投资；房地产业(512200)市场销售违反规定股权融资；相关法律法规、银监会和地方金融监督机构严禁的别的主要用途。在年利率层面，小额贷款公司不可从借款本钱中优先扣减贷款利息、服务费、整治费、担保金(159001)等，违反规定事先扣减的，应当依照扣减后的具体贷款额度还贷和测算年利率。

为恪守个人行为道德底线。小额贷款公司不可有以下个人行为：吸取或是变向吸取群众储蓄；根据网络平台或是地区各种交易场所市场销售、出让本企业除欠佳同业业务之外的别的同业业务；发售或是销售代理投资理财、集合信托等财产整治商品；相关法律法规、银监会和地方金融监督机构严禁的别的个人行为。

除此之外，《通知》严格监督整治，整治领域纪律。具体指导全国各地确立管控义务、执行归类管控、增加惩罚幅度。地方金融监督机构应中止增加小额贷企业从业互联网小贷业务流程以及他跨地区（自治州、市辖区）业务流程。创建小额贷款公司管控点评规章制度，依据小额贷款公司的企业规模、整治水准、合规管理状况、风险性情况等对小额贷款公司开展监管评级，并依据定级结果对小额贷款公司执行归类监管整治。对于存在不容乐观违反规定违规操作的小额贷款公司，地方金融监督机构能够 根据相关相关法律法规和管控要求撤销其小额贷款公司示范点资质。

银监会相关责任人还表述，先前，原银监下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》等小额贷款公司管控要求。《通知》发布后，所述管控要求仍然合理，但与《通知》不一致的要求，以《通知》为标准。