央行详解两项新设专项再贷款运作机制

昨日，人民银行召开新闻公布会，解读一季度信贷社融数据，并回应房地产(512200)金融、人民币汇率、货币现行政策等热点问题。今日股市行情图

数据显示，一季度，流动性合理富余，金融总量稳定增长；人民币各类贷款增加8.34万亿元，比上年同期多增6636亿元。企业综合融资成本稳中有降，降低实体企业的经营成本；3月，新发放的企业贷款利率为4.37%，比上年12月低8个基点。今日股市行情图

央行调查统计司司长阮健弘表达，当前，国内疫情发生频次有所增多，外部环境更趋复杂严峻和不确定，但我国经济发展韧性强，长期向好的基础面不会改变。下一次，人民银行将适时灵敏运用多种货币现行政策工具，更好发挥总量和结构双重功能，加大对实体经济发展的支持。今日股市行情图

新设两项专项再贷款今日股市行情图

规模总计2400亿今日股市行情图

按照近日国务院常务会议要求，人民银行将创设科技创新和普惠养老两项专项再贷款。4月14日，央行货币现行政策司司长孙国峰对两项新专项再贷款进行了介绍。今日股市行情图

关于科技创新再贷款，孙国峰表达，人民银行将通过科技创新专项再贷款引导金融机构进一步加大对科技创新企业的支持力度。该工具支持企业的范围包含“高新技术企业”、“专精特新中小企业”、國家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业等科技企业。支持范围按照科技部和工信部现有标准认定，金融机构自主挑选范围内的企业开展融资服务。该工具适用的银行包含國家开发银行、现行政策性银行、国有商业银行、邮储银行(01658)、股份制商业银行等21家全国性金融机构。总额度为2000亿元，利率为1.75%。今日股市行情图

在操作方式上，科技创新专项再贷款采取“先贷后借”的直达机制，金融机构向企业发放贷款后，人民银行按期对符合要求的，贷款期限在6个月及以上科技企业贷款本金的60%提供资金支持。今日股市行情图

关于普惠养老专项再贷款，央行将通过该工具引导金融机构向普惠型养老机构提供优待贷款，降低养老机构融资成本，面向平凡人群增加普惠养老服务供给。该工具推出初期先选取浙江、江苏、河南、河北、江西等5个省份开展试点，试点额度为400亿元，利率为1.75%。试点金融机构为國家开发银行、进出口银行、工商银行(01398)、农业银行(01288)、中国银行(03988)、建设银行(00939)、交通银行(03328)等7家全国性大型银行。今日股市行情图

金融机构按销售市场化原则，对符合标准的普惠性养老机构项目发放优待利率贷款，贷款利率与同期限、同档次LPR大致持平。普惠养老专项再贷款也采取“先贷后借”的直达机制，按季发放。人民银行对符合条件的贷款，按贷款本金等额提供专项再贷款资金支持。今日股市行情图

个人住房贷款今日股市行情图

资产质量总体较好今日股市行情图

央行金融销售市场司司长邹澜表达，受疫情最近多发、部分居民收入下降、房地产(512200)建筑营销活动受阻等因素影响，商品住宅销售额隐藏了下滑，个人住房贷款发放额也有小幅回落。但我国个人住房贷款的资产质量总体较好，不良率长期坚持在0.3%左右的较低水平。今日股市行情图

针对个人住房贷款的信用风险情况，邹澜表达，我国个人住房贷款的资产质量总体较好，不良率长期坚持在0.3%左右的较低水平。也就是说，每1000笔个人住房贷款大概只有3笔临时处于不能正常还款的情况。从历史上看，我国个人住房贷款质量与就业、收入关系比较紧密，反倒受房价波动影响较为小，这与一些國家的情况有较大差异。今日股市行情图

数据显示，我国商业性个人住房贷款余额38.8万亿元，公积金贷款余额约7万亿元，两项合计超过46万亿元，对应大概1亿笔贷款。今日股市行情图

邹澜表达，新冠肺炎疫情发生以来，部分居民收入受到短期影响，存有推迟偿还月供、重新安排还款计划的需求，银行从贷后风险治理的角度动身，针对此类特别情形，也需要有针对性的安排。因此，2020年1月，人民银行等五部门联合印发通知，其中明确针对受疫情影响的四类人群，金融机构要灵敏调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限，对因疫情影响无法及时还款的可不作逾期记录报送。今日股市行情图

“从大型银行当时的实践看来，在疫情初期，个人住房贷款不良率一度由0.29%上升到了0.37%；延期还款现行政策实施后，贷款质量总体维持稳定；随着后来疫情缓解，居民收入复原，贷款偿还很快复原正常，到2020年末，不良率已经回到了0.29%的原有水平。”邹澜称。今日股市行情图

今年以来，国内疫情多发，各界对延期还款的关心升温。邹澜表达，人民银行将延续关心疫情形势，指导银行重点做好几方面工作：一是强化以客户为中心的理念，针对正常还款有困难的客户，要区分是还款能力，還是还款意愿的原因；要区分是受疫情影响的短期还款能力，還是中长期还款能力，将延期还款现行政策落到实处。二是加大现行政策宣传力度，适当简化业务流程，聚焦重点客户群，因地制宜采取更大力度、更有针对性的措施。三是针对零售业务链条长、客群多样化的特点，要加大各层级业务培训，完善客户服务体系，落实征信权益保卫，畅通投诉维权渠道。此外，受疫情等多种因素影响，部分已售住宅项目缓建停工、延期交房，人民银行也将会同相关部门按照销售市场化、法治化原则，指导银行综合项目实际、借款人意愿等，依法依规妥善协商处理，切实维护购房人合法权益。今日股市行情图