交通银行：提升服务实体经济发展质效，发挥长三角龙头

不断提升服务实体经济发展

的精准性、有效性

2020年，交行信贷投放力度进一步加大，客户贷款余额达58,484.24亿元，较上年末增加5,441.49亿元，增幅10.26%，同比多增了941.02亿元，贷款增量创下多年来的新高。在长三角、京津冀、粤港澳大湾区三大区域的各类贷款增量，占集团新增贷款比例达56.3%。

交行延续加大对经济发展民生重点领域和普惠金融的支持力度。新增制造业贷款是前3年累计新增额的2倍以上；普惠型小微企业贷款、制造业中长期贷款增幅均超50%。

在销售市场关心的“碳达峰”、“碳中和”领域，2020年末，交行按照“三色七类”标识，符合环境和社会准入要求的绿色类客户数占比99.34%，授信余额占比99.63%。按照人行绿色贷款专项统计口径，绿色贷款余额3,629.09亿元，较上年末增长20.59%，大大高于贷款总体增幅。全年由交行贷款参与支持的绿色信贷项目总计减排标准煤 389.28万吨、二氧化碳当量599.31万吨、水2584.00万吨等。除了信贷业务外，交行多渠道、多维度进展绿色金融业务，其中参与國家绿色进展基金设立，认缴出资75亿元。

交行还积极服务“双循环”新布局，打造贸易金融特色。2020年，实现国际收支3,326.59亿美元，同比增长6.67%；累计投放跨境贸易融资235.23亿美元，同比增长36.43%。

在长三角一体化进展中

发挥龙头引领作用

长三角是中国经济发展进展最活泼、开放程度最高、创新能力最强的区域，地区经济发展总量占到全国的1/4。长三角一体化进展上升为國家战略后，区域进展的机会和潜力庞大。

长三角是交行的“大本营”：交行是唯独一家总部在沪的大型国有银行，区域内设有7家省直分行、8家子公司，拥有“业务全牌照”和“布局国际化”的双重优势。

近年来，交行延续促进一体化经营、同城化服务，突破行政边界壁垒，寻求形成了区域省直分行协同联动机制体系。比如，创新集团客户联合授信治理新模式和一次贷审会原则，促进区域分行筹组联合授信，成功支持了上海电气(02727)、上汽集团(600104)等多个集团客户跨区域融资；推出金融服务“同城化”：减免长三角区域公司客户网银转账手续费，推出区域异地抵押和产业链业务协作模式。

多措并举之下，2020年，交行在长三角区域内客户贷款余额1.58万亿元，占比26.96%。区域内实现利润总额379.36亿元，占比43.89%，提升4.93个百分点。长三角区域新增客户贷款1,421.85亿元，占集团全体新增贷款的26.13%，其中区域内7家省直分行客户贷款增幅12.73%，高于集团客户贷款平均增速2.47个百分点。

交行还在长三角地区打造创新“试验田”。比如，对接上海“两张网”建设，针对医疗付费、小微融资、抵押登记、电子亮证和上海首创五个“一件事”匹配线上服务和产品，打造“交银e办事”品牌。其中，“惠民就医”签约客户数在上海销售市场占比85%以上。

在建设“数字化新交行”

中释放乘数效应

2020年8月25日，交银金科子公司在上海临港(600848)新片区注册成立。近年来，交行延续加大金融科技资源投入，2020年的金融科技投入57.24亿元，同比增长13.45%（近两年金融科技资金投入年均增速达18%），占营业收入的2.85%，较上年提升0.28个百分点。截至2020年末，金融科技从业人员3,976人，占集团员工总人数比例4.38%。

交行的手机银行和“买单吧”两大App月活客户（MAU）合计超过5,500万户，其中，手机银行MAU达到3,102.90万户，同比增长贴近40%。两大App在2020年新浪测评中双双跻身第一梯队，排名分别为第三、第二。

在普惠金融方面，交行依托大数据推出的全线上个人消费信贷产品——“惠民贷”2020年新发放贷款827.74亿元，是上年同期的3.04倍，累计申请客户515万户。

交行用数字化思维重塑普惠金融业务流程，打造“精准化营销、标准化产品、数字化风控、聚合化运营”的业务模式。截至年末，普惠线上产品贷款余额955.6亿元，较年初增加752.84亿元，在普惠贷款净增中占比78%；授信户数8.11万户，较年初增加5.76万户。

在开放银行建设方面，交行的手机银行场景接入第三方机构近30家，形成车主服务、教育培训、休闲娱乐、健康医疗、旅行出行、生鲜购物6大类生活场景。对外与第三方互联网平台合作，打通相互认证，寻求“场景+金融”开放模式。

数字化运营还大幅提升了交行的经营治理能力，释放乘数效应。通过学问图谱提高风险识别精确率、覆盖率和及时性，临期贷款预测模型逾期预测精确率提高1倍，反电信诈骗模型识别精确率超过75%，使人工风险排查工作量减少3/4。智慧化授信治理实现流程无纸化申报，提升授信申报流程效率40%以上。

交行相关负责人表达，下一阶段，交行将举全行之力加快建设数字化新交行。按照金融科技投入占营业收入的3%，延续加大金融科技资金投入强度。推进金融科技“万人计划”、金融科技管培生及存量人才转型三大工程，金融科技人才队伍将逐步增加到1万人。

据悉，交行正在制定数字化转型行动方案，全方位提速数字化转型。方案重在五大能力提升，即通过创新组织保障能力，推进数据治理能力和科技创新能力等基础能力建设，实现外部服务客户能力和内部经营治理能力提升。

在财富治理业务中

打造特色优势

以“建设具有财富治理特色和全球竞争力的世界一流银行”为进展战略，近年来，交行坚持战略一张蓝图绘究竟，做强财富治理特色。

2020年末，交行治理的个人金融资产（AUM）规模近3.9万亿元，较上年末增长13.04%，增幅创近年新高。理财、基金、保险、信托等财富治理产品规模增量同比提升24.40%，在零售AUM增量中占比63.94%，成为AUM增长新引擎。

交行从“能力+体系+团队”三维度，打造财富治理优势特色。在打造财富治理能力方面，深化投研团队建设，以财富治理专家团为引领，为客户提供专业、多元的资产配置策略与工具。

在丰富财富治理产品体系方面，对内发挥集团综合化优势，加强与交银基金、交银理财等子公司合作，提升资产配置专业能力，对外开门引进优质同业产品，以客户视角，全销售市场甄选高竞争力产品。

在做强财富治理团队方面，延续打磨客户经理工作平台，赋能零售客户经理线上线下一体化服务。2020年末，全行客户经理人均管户较年初翻番，人均产能延续提升。

交行还发挥牌照优势，加强产品供给，初步形成财富治理产品核心竞争力。向客户提供理财、信托、公募基金、保险资管、私募股权等资产治理产品，截至2020年末，集团子公司发行的各类资产治理产品余额合计达2.51万亿元。

打造跨境跨业跨销售市场

目前，交行已基础实现金融牌照“全覆盖”：形成以银行业务主导体，信托、租赁、资管（理财）、基金、保险、境外证券、股权投资（债转股）等业务协同联动的进展布局。

2020年，子公司业务快速进展，成为集团重大的利润增长点。非银子公司实现归属于母公司股东净利润82.03亿元，同比增长47.51%，占集团净利润比例10.48%，同比上升3.28个百分点。多家子公司经营进展处于行业前列。

交银租赁深耕航空、航运业务，业务覆盖五大洲30多个國家和地区。租赁资产余额2,687.66亿元，拥有和治理机队规模264架，船队规模386艘。资产总额、租赁销售市场规模、营业收入三项主体指标均位居国内金融租赁公司首位。

交银国信治理资产规模(AUM)6,493.25亿元，连续5年获评信托行业协会最高评级A级。

交银施罗德基金投资业绩表现出色，治理公募基金规模3,395亿元，较上年末增长54.25%。

交银理财治理的理财产品时点规模1.1万亿元（含新老产品），较上年末增长16.37%。其中，新产品余额5,337.97亿元，较上年末增长384.37%。

下一次，交行将进一步强化子公司与母行在客户、产品服务、能力、科技上的协同。在获客协同方面，凭借交银国信、交银租赁、交银国际、交银资本等子公司的牌照优势和专业能力，与母行协同作战，通过“融资+融智+融技+投资”“贷+债+股+资”的综合金融服务体系，实现全周期、全流程、全销售市场获客。

在产品协同方面，依托集团多层次资本销售市场投资能力，由子公司提供信托、基金、理财、证券等产品支持，打通“大财富-大资管-大投行”全链条，以定制化产品服务财富金融等客户。在能力协同方面，整合母行与各子公司投研能力，强化国际化视野，打造集团立体化投研体系。

交通银行(03328)董事长任德奇表达，革新创新只有进行时，没有完成时，交行将延续深化经营模式和体制机制的革新，通过革新促进展，通过革新提升能力，更好地服务好“十四五”时期社会的高速进展。（CIS）