中央银行发布《非银行支付机构客户备付金存管方法》

1月22日，中央银行发布《非银行支付机构客户备付金存管方法》，它是非银付款组织顾客备用金于2019年1月全体人员汇聚银行存管后，为标准汇聚银行存管后备用金业务流程发布的行政法规，《方法》将于3月1日起宣布执行。

说白了顾客备用金，就是指非银付款组织为申请办理顾客信赖的付款业务流程而具体接到的应收待付流动资产，不属于付款组织的已有资产。往往要开展备用金汇聚银行存管，是由于先前每家付款组织将顾客备用金以本身为名在好几家金融机构设立帐户储放，顾客备用金的经营规模巨大、储放分散化，存在一系列风险性安全隐患，如很多年前曝出的顾客备用金存在被一部分付款组织侵吞，一些付款组织违反规定占有顾客备用金用以选购投资理财产品或别的高危项目投资等。

中央银行已于2019年1月14日机构非银付款组织进行顾客备用金汇聚交存工作中，非银付款组织的顾客备用金日终后全体人员汇聚储放于其在中央银行设立的顾客备用金汇聚银行存管帐户中。中央银行数据信息表明，截止2020年12月末，非金融企业储蓄（付款组织交存中央银行的顾客备用金储蓄）近1.77万亿。

中央银行曾于上年发布《非银行支付机构客户备付金存管方法（征求意见稿）》，《方法》对比于征求意见并无突显调节，《方法》标准了备用金汇聚交存后的顾客备用金汇聚银行存管业务流程，进一步优化了备用金储放、应用、调拨要求，确立了中央银行以及子公司、结算组织、备用金金融机构相对备用金整治岗位职责，设置了顾客备用金违规操作惩罚规范，加强顾客备用金管控。

除开规定付款组织顾客备用金全体人员汇聚交存外，《方法》考虑到市场销售组织需求，提升了三类特殊业务流程帐户整治要求。从总体上，进行结售汇付款业务流程的付款组织，能够选择1家符合要求的银行业设立一个结售汇付款业务流程待清算资产专用型储蓄帐户，确实有尤其必须的，能够再选择1家符合要求的银行业设立一个结售汇付款业务流程待清算资产专用型储蓄帐户做为预留帐户；从业私募投资付款业务流程的付款组织，可在符合要求的银行业设立一个私募投资付款业务流程待清算资产专用型储蓄帐户；进行跨境电商外汇交易付款业务流程的付款组织，正常情况下能够选择不超过2家符合要求的银行业，各家金融机构可设立一个跨境电商外汇交易付款业务流程待清算资产专用型储蓄帐户。

对于付款组织自筹资金的获取，《方法》也明确提出确立步骤，规定付款组织获取调拨至备用金汇聚银行存管帐户的服务费收益、因申请办理合规管理业务流程转到的自筹资金等资产的，应当向备用金主管理机构递交说明有关资产真实有效、合理化的原材料，经备用金主管理机构核查根据后调拨至办理备案已有资金账户。

特别注意的是，对于所述付款组织自筹资金获取步骤，中央银行表露在发布征询建议期内，有接到有关简单化自筹资金获取步骤的建议，如建议删掉出示说明买卖真正有效的表明原材料、建议“必需时备用金主管理机构可规定非银付款组织出示说明服务费真实有效的原材料”等。但是，中央银行对该类建议仍未给予选用。

“大家充分考虑，付款组织自筹资金获取是备用金管控的关键之一，为预防侵吞备用金风险性，应由备用金管理机构对付款组织自筹资金获取开展真实有效和合理化的审批和推论，确保备用金安全性。”中央银行表述。

除此之外，为切合管控必须，《方法》创建了由中央银行以及子公司、结算组织和备用金金融机构构成的备用金监管治理体系，确立多方相对备用金整治岗位职责。从总体上，中央银行以及子公司对顾客备用金银行存管业务流程主题活动开展多方位监管整治，并进行查验。结算组织对顾客备用金汇聚银行存管帐户中备用金的储放、应用和调拨开展监管，检测有关风险性。备用金金融机构对预付费卡备用金专用型储蓄帐户中备用金的储放、应用和调拨开展监管，检测有关风险性。

中央银行相关责任人还表述，《方法》自实施起设定6个月缓冲期。缓冲期内，非银付款组织、银行业等领域行为主体应严苛依照要求，进行工作流程和系统软件更新改造、创建顾客备用金信息内容核查校检体制等工作中，提升合规管理工作能力和水准，确保顾客备用金安全性，进一步维护保养顾客合法权利。