银监会发布商业银行负债质量治理方法六层面确立债务品质

为推动银行业提高负债业务整治水准，1月22日，银监会发布《商业银行负债质量治理方法（征求意见稿）》，从债务来源于可靠性、债务构造多元性、债务与财产配对合理化、债务捕获的自觉性、债务成本费适度性、债务新项目真实有效等六层面确立了债务品质整治的关键因素。

银监会相关责任人称，银行业负债业务类型繁杂，具备涉众性、风险性外流性等特性，易造成不一样市场销售间的风险性共震，对金融体制的安全系数和稳健性有很大危害。近些年，伴随着年利率市场销售社会化的推动和资产市场销售、网络金融、影子银行等金融业商圈的进度，银行业负债业务复杂性升高、整治难度系数增加。对于银行业负债业务整治的新形势下，客观性上必须小结梳理和提炼出负债业务的整治点评规范，搭建多方位、系统软件的负债业务整治和风险性控制管理体系，持续推动银行业加强负债业务整治。

特别注意的是，尽管《方法》确立了银行业债务品质整治内函和经营范围，并建立债务品质治理体系，但重要的关键管控规定并不是新设內容，《方法》涉及到的量化指标均为目前管理制度现有指标值，规格及有关额度与目前网络舆论监督保持一致。如净平稳资产占比、关键债务占比、同业业务融进占比等指标值与《商业银行流动性风险治理方法》中相对指标值规格保持一致等。

《方法》还再度注重，银行业应将债务品质列入绩效考核管理体系，并设置科学规范的考核标准，突显合规管理和风险性整治的重特大性。不可设置以储蓄时段经营规模、市场销售市场占有率、排行或同业业务比较为规定的评定指标值。子公司不可层层加码提升评定规范及有关指标值规定，预防过多追求完美业务流程扩大和短期内盈利。

《方法》的具体内容便是确立债务品质整治六大因素，包括债务来源于可靠性、债务构造多元性、债务与财产配对合理化、债务捕获的自觉性、债务成本费适度性、债务新项目真实有效。

在其中，在债务成本费适度性层面，《方法》规定银行业应当提升债务成本费的适度性, 创建科学研究的外部环境资产标价体制,提升內部资产迁移价钱整治，保证以有效的成本费吸取资产。应用适度的指标值和內部额度，参照市场销售有关价钱转变，立即检测和预警信息债务成本费的转变，防止因债务成本费不科学造成 过多进行高危、高回报的资产业务，危害运营的持续性。

另外，《方法》要求，银行业应当严苛执行定期存款利率和计结息整治及标准吸取储蓄个人行为等相关要求，不可采用违反规定购物返利吸存、根据第三方中介公司吸存、延迟时间付款吸存、以贷拷贝到吸存、提早转出靠档计息等违反规定方式吸取和虚报储蓄。

光大证券(06178)顶尖固收预测师张旭对证券日报新闻记者表述，应当再度充分发挥储蓄贷款基准利率做为在我国全部年利率管理体系“压舱石”的重特大功效，提升定期存款利率自我约束，损耗不标准储蓄产品创新，维护保养储蓄市场销售市场需求纪律。早期年利率自我约束体制已明确提出自我约束提倡，将结构性存款最低回报率列入自我约束整治范畴，并承诺各金融机构终止新办并逐渐损耗总量不标准的储蓄产品创新，中央银行将各金融企业损耗方案的执行状况列入MPA考评。并且，银监会对结构性存款的业务流程开设资质证书、管控实施方案、市场销售整治等做出标准，也明确提出了结构性存款经营规模损耗的规定。

“在当今的银行征信货币制度下，金融机构根据借款等财产扩大修建储蓄贷币，银行贷款利率是管理决策定期存款利率的首要条件。LPR创新推动了银行贷款利率突显下降，为了更好地与财产盈利相符合，金融机构便会适度减少定期存款利率，根据提升定期存款利率来‘揽储’的驱动力也随着降低。”张旭称。

除此之外，《方法》适用中华共和国地区开设的银行业所进行的海内外、外币存款各种负债业务。考虑到在我国银行业类型诸多，经营规模和债务基本上存在很大差别，《方法》确立银行业可依据行内业务流程特点与股票投资风险，相匹配债务品质整治六性因素，在已例举定量分析指标值基本上，多元化设定债务整治指标值和內部额度。

“制订《方法》是健全在我国银行业债务管控规章制度的重特大措施，有益于填补规章制度薄弱点，预防金融的风险，提高金融信息服务质效。下一次，银监会将依据各界人士反馈建议，进一步改动健全《方法》并适度发布执行。”所述相关责任人称。