银监会与中央银行拟定《网络小额贷款业务治理暂行方法(征

为标准小额贷局域网络小额贷业务流程，统一管控标准和运营标准，11月2日，银监会会与中央银行等单位拟定了《网络小额贷款业务治理暂行方法（征求意见稿）》，并向社会发展发布征询建议。

《方法》所称互联网小额贷业务流程，就是指小额贷企业运用互联网大数据、云计算技术、移动互联等方式方法，应用网络平台囤积的客户维护、网络消费、网上交易等内部数据信息及其根据合理合法方式捕获的别的数据信息，预测分析鉴定贷款顾客信贷风险，明确贷款还款方式和信用额度，并线上上进行申请贷款、风险性审批、借款审核、借款派发和借款收购等步骤的小额贷业务流程。

《方法》理清互联网小额贷业务流程的界定和管控体系，确立互联网小额贷业务流程应当重要在注册地址隶属省部级行政区内进行，没经银监会准许，不可跨省部级行政区进行互联网小额贷业务流程。

《方法》确立运营互联网小额贷业务流程在注册资金、大股东、网络平台等层面应合乎的标准。如对于大股东的标准，应考虑近期两个会计期间持续赢利且总计交纳税款总金额不少于rmb1200万元（合拼财务会计报表规格），对该企业的认缴出资额不高过上一会计期间企业资产总额的35%，服务承诺5年之内不出让持有该公司股权（监管整治单位及司法机关依规勒令出让的以外）等。

在股份整治层面，同一投资者以及关联企业、一致行动人作核心要公司股东入股跨省部级行政区运营互联网小额贷业务流程的小额贷企业的总数不可超出2家，或控投跨省部级行政区运营互联网小额贷业务流程的小额贷企业的总数不可超出1家。

《方法》标准业务流程运营标准，明确提出互联网小额贷额度、借款用途、联合贷款、借款备案等层面相关规定。在其中，对于贷款金额设定每户限制，普通合伙人的每户互联网小额贷账户余额正常情况下不可超出rmb三十万元，不可超出其近期三年年均收入的三分之一，该二项额度中的较低者为贷款金额最大额度；对法定代表人或其他组织以及关联企业的每户互联网小额贷账户余额正常情况下不可超出rmb一百万元。

在借款用途层面，《方法》再度注重互联网小额贷不可用以从业债卷、个股、金融衍生产品、财产整治商品等项目投资；不可用以买房及还款住宅抵押贷款等。

特别注意的是，《方法》对联合贷款也明确提出独立规定，确立运营互联网小额贷业务流程的小额贷企业进行助贷或协同信贷业务的，应当合乎金融业整治单位制订的有关业务流程标准，并且也要合乎在每笔联合贷款中，运营互联网小额贷业务流程的小额贷企业的注资占比不可小于30%等规定。

《方法》催促运营互联网小额贷业务流程的小额贷企业提升运营整治，标准股份整治、资产整治、消费者权利保卫工作等，依规搜集和应用客户资料，不可诱发贷款人过多债务。

除此之外，《方法》确立总量业务流程整顿和缓冲期等分配。《方法》实施前经监管整治单位准许早已从业互联网小额贷业务流程的小额贷企业，应当在《方法》实施生效日一年内优良做到《方法》各种要求的规定。对没经国务院办公厅商业银行监管整治组织准许早已跨省部级行政区从业互联网小额贷业务流程的小额贷企业，应当在《方法》要求的缓冲期（本方式实施生效日三年）内优良做到各种要求的规定。缓冲期内，未获得跨省部级行政区互联网小额贷业务流程运营资质证书的小额贷企业，应当将跨省部级行政区互联网小额贷账户余额和借款总户数控制在总量经营规模以内，并井然有序缩小下降、逐渐清零。