新界定突显三大转变轻症索赔不超保险金额30%

10月26日，证券日报新闻记者从保险行业内得到 一份名叫《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）（终审稿）》的文档，显示信息重大疾病新界定的下达早已进到序幕。据了解，这一份文档早已得到 根据，可能在没多久后宣布发布。

文本文件中能够见到，重大疾病险新界定在2次征询建议后，吸取和选用了业内重要意见反馈，例如轻症的索赔限制较第一版征求意见的20%提高至30%。但是，为了更好地控制赔付率，原位癌依然沒有进到重大疾病界定范畴。

新界定突显三大转变

2020年三月第一次征询建议、6月第二次征询建议的重大疾病险界定应用标准（2020版），终于要来了。这一规范与被保险人密切相关，将管理决策着未来重大疾病险商品的确保內容、种类、价钱迈向，危害全部保险营销员销售市场将来很多年。

新界定对比老版有三个重特大转变，一是重大疾病界定下的疾病由25种提升至28种；二是对重大疾病开展等级分类，导入轻症定义，轻症能够得到 毫无疑问占比的赔偿；三是改动有关重大疾病名字，让保险公司理赔中的重大疾病定义与诊疗操作实务中的重大疾病定义更为统一，对有关重大疾病必须做到的状况指标值更优化，降低索赔纠纷案件。

近年来，车险公司重大疾病险的成本费恶变，是领域推动重大疾病险界定改动的驱动力之一。中国人寿保险(02628)再保险人员表述，本次重大疾病界定修定的关键难题之一，是处理甲状腺癌症的难题，我国重大疾病险领域进度很多年一直被甲状腺癌症赔付率过高的难题所拖累。

新界定根据导入轻症，将以往赔偿工作经验中多发的甲状腺癌症初期以轻症看待，开展不超过保险金额30%的赔偿，这将有益于提升车险公司的索赔，进而拓展别的保险条款。

轻症索赔不超保险金额30%

新界定修定的重特大转变之一，是提升了三类患病率高的轻症，即轻微肿瘤、比较轻亚急性心肌梗塞、轻微脑脑梗塞后遗症。

以往，车险公司在产品研发时相互之间对比，你保50种重大疾病，我保100种；你2次赔偿，我五次赔偿；一样的价钱，你五十万保险金额，我保200万……在争夺顾客的全过程中，车险公司将疾病总数、保险金额市场竞争逐层升級，绕晕了许多人。实际上掀开商品条文一看，许多 是没有意义的凑数，用于提升营销推广营销手段罢了。

重大疾病新界定的执行，将对这类作法产生合理的抵制。依据新界定，发病率非常低的罕见病必须在合同书里独特标明，而对简易引起保险金额市场竞争的轻症商业保险，赔偿限制被限制在了保险金额的30%。

在第一次征求意见中，轻症赔偿限制为主疾保险金额的20%，许多车险公司意见反馈，这一信用额度太低。市场销售上许多车险公司开发设计的含轻症产品中，赔偿承诺为保险金额的30%，甚至有40%、50%的商品。

第二次征询建议时，这一限制被增至30%。据专业人士表露，监督机构设定这一指标值，关键是为了更好地抵制车险公司在营销推广市场竞争中拉高轻症保险金额的不理智。为了更好地便捷顾客比较，车险公司一般会应用提升 保险金额的方式提升诱惑力，但监督机构为防止车险公司在恶性价格竞争中掩藏标价风险性，对于此事选择了比较传统的心态。

原位癌只被鼓励额外

原位癌是不是能赔，還是顾客十分关注的难题。在现行标准标准中，肿瘤并不包含原位癌，但是此次界定的修定，对一些病症扩张了涉及面，为何原位癌仍沒有被列入?

依据有关方讲解，本次修定在参照世卫组织（WHO）《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD）的基本上，导入了WHO《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3）的恶性肿瘤组织学规范，使界定更为精准标准。而原位癌不属于ICD-O-3恶性肿瘤组织学规范中要求的肿瘤，另外也深层次刻苦钻研并参照了美国、澳大利亚、马来西亚等国家的工作经验（均对原位癌作了以外），因而，本次修定仍然不列入原位癌。

但是，重大疾病界定评审会也强调，各车险公司可在标准改版要求疾病的基本上，在重大疾病险商品中提升原位癌确保义务，以考虑顾客多样化的商业保险确保要求。

中国人寿保险(02628)再保险內部人员表述，原位癌的不容乐观水平，事实上是比轻症的水平也要更轻，不符重大疾病援助重大疾病的标准，因而不大可能列入重大疾病。据表露，新重大疾病界定宣布被每家企业应用，还必须等病症整治公司办公室创立后施行有关实施方案。

许多车险公司早已在做新老商品的转换。多名车险公司人员告之新闻记者，中国保险产业协会在刻苦钻研制订缓冲期的计划方案，有可能会与标准一起发布。国寿、安全、太保、富华等企业均在为新老界定对接做准备。