管理体系更加完善金融秩序明显改善

证券时报记者 潘玉蓉

金融多元化进展，形成了愈加丰富的金融业态，而丰富的金融业态，则愈发需要得力的金融治理体系。今日股票行情

近十年来，地方类金融活动日趋活泼，金融风险和治理难度增加，中心与地方在金融监管上的合理分工与紧密协作愈发重大。在此过程中，地方金融监管的力道显著增强，重大性日益强化。

自2012年起，经过十年的演进，我国的地方金融监管取得了长足的进步：机构名称从金融办升级为金融局，机构定位从“内设事业单位”到“审批、执法部门”，工作职责从“服务、调和”延伸至“监督、治理”。今日股票行情

在此过程中，我国的金融监管实现了由中心垂直监管的模式，向中心主导、地方协同的监管模式的转变。在中心金融监管部门的指导下，地方紧密配合，一批风险程度高、资产规模大的高风险企业集团和金融机构被“精准拆弹”，幸免了风险的跨销售市场、跨区域扩散和传染。在互联网金融风险的专项整治中，全国P2P网贷机构全体停业，地方政府作为防范化解风险、处置非法集资的第一负责人，有力地维护了金融系统的稳定。随着金融秩序突出改善，我国金融治理体系得到了完善。

应需而生 金融办设立今日股票行情

从计划经济发展时代聚合统一的金融体制动身，中国金融治理体制经历了不懈的寻求。

1996年起，人民银行要求商业银行建立授权治理制度，强化内部授权、授信治理。同时，国有银行出于风险防范考虑，纷纷上收县支行贷款审批权、强化信贷风险评估考核，贷款审批权上收和信贷风险考核强化，银行体系内隐藏“惜贷”现象。今日股票行情

1998年，按照中心金融工作会议的部署，人民银行撤销省级分行，在全国范围内设立跨省区的九大分行，同时对系统内的干部人事关系实施垂直领导、垂直治理。

针对地方经济发展进展而言，谁能得到更多的金融资源，就能解决进展中的建设资金，抢占先机。地方政府因而高度重视金融业，为熟悉决金融资源难题，金融办应需而生。今日股票行情

2002年，上海市设立金融服务办公室，与市金融工作党委合署办公，成立了全国首个省级金融办。随后，各地方政府相继成立金融办。据《中国经济发展周刊》统计，至2012年1月第四次全国金融会议召开前夕，我国已有31个省级政府成立了金融办，在222个地级以上城市成立了金融办，很多县级政府也成立了相应机构。

金融办是我国地方政府根据经济发展进展需求，结合实践而建造的产物。金融办最早定位于服务地方政府和金融机构，调和金融资源。作为地方政府的议事调和机构，金融办首先要向地方政府负责，按照地方政府的要求开展工作。比如，为本地争取更多的信贷支持；积极培养上市资源，促进本地企业上市；引导企业发债，促进股权融资，改善融资结构，降低融资成本等等，都是金融办的重大工作。今日股票行情

此外，地方金融办的隐藏，还顺应了金融监管和金融机构在地方上的需求。

金融治理作为中心事权，由中心金融监管部门通过向各地派出机构，实施全国一盘棋的垂直治理。但受制于派出机构数量的限制，当时“一行三会一局”的分支机构要想充分地履行监管职责，也需要地方政府的配合。地方金融办的隐藏，协助了中心金融监管的下降。而银行、证券、保险机构在各地的办公场所、业务拓展、税收缴纳等各类事项，也需要当地政府支持、调和。今日股票行情

吸引法人金融机构落户，既能增加城市金融业竞争力，还是一个城市财源、税源建设的重大方面。有鉴于此，地方金融办的职能之一，便是根据当地经济发展社会进展形势的需要，制订专项金融进展规划，颁布有竞争力的现行政策，凝聚金融要素，引导金融业进展。

随着调和统筹的事务渐多，地方金融办重大性渐渐加强，从最初的联系和调和金融部门为地方经济发展服务，到后面兼有地方金融业规划、治理职能，为维护地方金融秩序，促进地方经济发展、促进金融业健康进展发挥了重大的作用。今日股票行情

一线城市中，北上广深均将金融业作为支柱产业之一。以深圳为例，2012年至2021年，深圳金融业增加值维持年均11.7%的高速增长，占GDP比重由2012年的14%提高至2022年上半年的16.1%。目前深圳已跻身“全球十大金融中心”。

沿海省份中，广东金融业多项指标位居全国首位。广东省地方金融监督治理局局长于海平表达，2021年，广东金融业实现增加值11058亿元，是2012年的3倍，比2017年增长50%，占GDP的比重达到9%，今年上半年进一步提高到9.8%，金融业已经成为广东最重大的支柱产业之一。今日股票行情

中部省份中，江西是通过支持金融业带动本地经济发展进展的典型。据江西金融监管局局长韦秀长介绍，2012年，该省启动了全省金融商务区建设。初期该区仅有3家金融机构，到现今，各类金融机构和金融服务企业已经达到1257家，聚拢了80%的省级金融资源。

为了引入金融资源，江西积极利用资本销售市场，创新实施企业上市“映山红行动”。全省上市公司数量从2012年末的44家增长至2021年末的100家（境内外）。2021年企业直接融资5694.72亿元，是2012年的15.28倍。今日股票行情

十年来，江西省生产总值年均增长8.4%，总量由全国第19位上升到第15位，关键经济发展指标增幅延续维持全国前列。在省政府的支持下，江西省金融业快速进展。2021年，江西省金融业增加值为1975.03亿元，是2012年的4.78倍；全省金融业税收为291.91亿元，是2012年的2.54倍，金融成为全省的支柱产业之一。

监管补位 变身金融局今日股票行情

过去十年，我国金融业态不断丰富。在持牌金融机构无法覆盖的领域，融资担保公司、商业保理公司、典当行、社会众筹以及其他新型金融组织大量涌现，肯定程度上缓解了小微企业融资难题，对促进消费金融发挥了积极作用。

不过，这类非持牌金融组织脱离于中心垂直的金融监管体系，法律地位不清楚、内部治理薄弱，成为非法汲取存款、集资诈骗、高利贷、暴力催债等问题的高发地，不利于社会稳定。这类非持牌金融组织数量庞大、体量小，中心监管部门鞭长莫及。今日股票行情

此后一段时间，中心金融监管部门继续公布相关部门规章和规范性文件，给予地方政府针对地方金融组织的监管职责。2014年4月，国务院办公厅公布《关于金融服务三农进展的若干意见》，要求地方政府要担负起对小额贷款公司、担保公司、典当行、农村资金互助合作组织等的监管责任。

2017年7月，第五次全国金融工作会议召开，会议明确了地方政府要在坚持金融治理关键是中心事权的前提下，按照中心统一规则，强化属地风险处置责任。这一表述，明确了地方在金融监管中的角色。今日股票行情

随后，根据中心经济发展会议精神，国务院印发《关于服务实体经济发展、防控金融风险、深化金融革新的若干意见》，首次明确了归属于地方金融监管的“7+4”类地方金融组织。

具体而言，“7”指的是“负责对小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权销售市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产治理公司等金融机构实施监管”；“4”指的是“强化对地方各类交易场所、开展信用互助的农民专业合作社、投资公司、社会众筹机构等的监管”。今日股票行情

同时，根据第五次全国金融工作会议中“坚持中心统一规则，压实地方监管责任”的要求，各地开端成立地方金融监督治理局。于是，各省、市、自治区的“金融办”整体升格为“金融局”的大幕渐次拉开。

2017年10月，深圳市金融办加挂地方金融监管局牌子，成为全国最早落实中心关于地方金融监督治理局监管范围是“7+4”部署的城市，对原来相对分散的地方金融监管职能进行整合，进一步分别进展和监管职能，补齐监管短板。今日股票行情

此后，浙江、福建、河南、海南省等地的地方金融监督治理局纷纷挂牌成立。截至目前，各省、自治区、直辖市层面的地方金融监督治理局基础完成挂牌。

伴随金融办向金融局升级，地方金融监管部门迎来一轮扩编、扩权浪潮，机构定位从“内设事业单位”到“审批、执法部门”，工作职责从“服务、调和”延伸到“监督、治理”。今日股票行情

金融委设立 调和机制落地

2018年3月，国务院机构革新方案获得通过，新一轮的党和國家机构革新拉开序幕。此次机构革新，对中心金融监管机构的组成及职能进行了调整，新设中国银行(03988)保险监督治理委员会，整合原银监会和原保监会职能。而在此前的2017年11月，在第五次全国金融工作会议的提议下，国务院金融稳定进展委员会（简称“金融委”）正式成立。今日股票行情

随着金融委的成立及国务院机构革新的落地，中心金融监管体系由原有的“一行三会一局”转变为“一委一行两会一局”。

2020年，国务院金融委办公室印发《国务院金融稳定进展委员会办公室关于建立地方调和机制的意见》，在各省（区、市）建立金融委办公室地方调和机制，加强中心和地方在金融监管、风险处置、信息共享和消费者权益保卫等方面的协作。金融委办公室地方调和机制是加强中心和地方金融监管调和的基础制度建设，开启了中心和地方金融监管新布局的重大一步。今日股票行情

设在人民银行省级分支机构内的金融委办公室地方调和机制，由人民银行关键负责人担任召集人，还包含银保监会、证监会、外汇局省级派出机构、省级地方金融监管部门关键负责人以及省级进展革新部门、财政局部门负责人为成员。

在金融委的调和下，升格后的地方金融监管局，与中心监管部门派出机构的对接更加对等了。今日股票行情

一位地方金融监管局工作人员对证券时报记者表达，金融委地方调和机制建立后，该局与一行两会监管机构的联系变得常态，除了定期的会议制度，还会根据工作需要进行不定期的沟通。“大的风险，或者涉及面上的问题，都会通过调和机制来沟通。”他表达，调和机制有向金融委上报信息的功能，有助于促进问题的解决。

从实际情况看来，近年来，银行、证券、保险领域的金融风险时有发生，地方民间金融非法集资的风险事件不时隐藏。在处置风险的过程中，地方金融局起到了不可替代的作用。相比中心派出机构，地方金融局能够代表地方政府出面，调和当地行政资源，采取措施维护现场秩序，稳定局面，从而预防风险无序蔓延。今日股票行情

统筹监管与进展

2017年以来，各地金融监督治理局虽已挂牌，但它却是“最不像监管的监管部门”。其同时拥有监管和进展的职能，地方政府也存有着力有不逮的地方。今日股票行情

在日常监管和风险处置中，由于缺少國家层面为地方金融监管立法，社会各方对地方金融监管职责分工的明白不尽一致，导致地方金融监督治理部门面临着监管依据不够充分、执法手段不足等问题。

比如，地方政府颁布的金融监督治理条例是地方性法律，法律层级不高，处罚力度不足。又如，地方金融监管部门缺少必要的执法权，只能以准入监管和行政性监管方式主导，这与“轻准入监管，重日常监管”的监管目的尚有距离。今日股票行情

为熟悉决上述问题，人民银行自2018年6月起牵头组织《地方金融监督治理条例》的起草工作。经过多次实地调研、召开专题座谈会、书面征求意见等方式，听取中心有关部门、各省市地方政府、人民银行分支机构、地方金融监督治理部门，以及部分地方金融组织的意见和意见，各方一致表达应尽快颁布《条例》。

2021年12月31日，人民银行公布了《地方金融监督治理条例（草案征求意见稿）》，明确地方金融监管规则和上位法的依据，按照“中心统一规则、地方实施监管”、“谁审批、谁监管、谁担责”的原则，明确了“7+4”类地方金融组织与机构的定义，强调地方金融组织持牌经营，不得跨省展业。《条例》还给予地方金融监督治理部门对违法违规行为的处罚权，弥补了过去地方金融监管执法手段不足的短板。今日股票行情

如哪里理进展和监管的关系，是地方金融工作面对的重大课题。地方金融监管工作既要保证中心金融决策落地落实，又要因地制宜，促进本地经济发展、金融进展。金融业增长指标简单达成，而金融风险却是隐藏的、长期的。如何平稳短期和长期，需要地方监管者有所为、有所不为。

至此，地方金融监管在范围、权限和责任方面，形成了内涵确定、边界清楚的监管布局。我国的金融监管实现了由中心垂直监管模式，向中心主导、地方协同的监管模式的转变。今日股票行情

有力防范化解重大风险

党的十九大召开后，防范化解重大风险成为“三大攻坚战”之一。在党中心、国务院的坚强领导下，金融委靠前指挥，人民银行会同有关部门和地方政府，打好防范化解重大金融风险攻坚战，取得了重大的阶段性成果，重点领域的风险得到稳妥处置，金融风险总体收敛、总体可控。今日股票行情

具体包含，果断处置了高风险企业集团和高风险金融机构。金融治理部门按照销售市场化、法治化的原则，对“明天系”、“安邦系”、“华信系”、海航集团等风险程度高、资产负债规模大的高风险集团进行了“精准拆弹”。接管了包含包商银行在内的10家“明天系”金融机构，稳妥处置锦州银行(00416)、恒丰银行等中小金融机构风险，辽沈银行、山西银行、四川银行顺利开业，高风险中小金融机构的数量延续大幅下降。

在整理整顿金融秩序方面，各地完成互联网金融风险的专项整治工作，近5000家P2P网贷机构全体停业。严肃打击违法违规金融活动，过去五年累计立案查处非法集资案件2.5万起。今日股票行情

在中心和地方的共同努力下，防范化解金融风险力出一孔，金融资产盲目扩张得到根本扭转。据银保监会副主席肖远企介绍，我国高风险影子银行较历史峰值压降约25万亿元。不良资产处置大步推进，过去十年累计消化不良资产16万亿元，一大批突出的风险隐患得到去除。规范整理问题股东，向社会公布5批124个违法违规股东，完善公司治理机制。治理金融乱象的背后，一批销售市场影响恶劣的大案要案被查处，一批掏空金融机构、利益运送、违法侵占的腐败分子被绳之以法。

上海银保监局党委书记、局长王俊寿表达，十年来，上海辖内共处置不良贷款2600多亿元；处罚银行保险机构556家次，处罚责任人员279人次，罚没总金额超过4.2亿元。今日股票行情

湖北银保监局党委书记、局长刘学生表达，十年来，该省累计处置不良资产3900亿元；累计处罚机构702家次，处罚责任人982人次，处罚金额累计2.94亿元。该省制订了农村中小金融机构风险处置和提档升级方案，不断增强风险抵御能力。脱实向虚得到扭转，同业业务、信托通道延续压降。

经过系列整理整顿，各地金融风险得以缓释，可是防范化解重大金融风险的工作仍将永远在路上。将来，各地还需进一步发挥地方调和机制在金融风险防范化解中的作用，提升信息共享的时效性和全方位性，做到风险“化早”、“化小”，延续促进金融治理的深化革新。 今日股票行情