兴业银行发力科创金融开创“技术流”风评体系

在不久前召开的2022年半年工作会上，兴业银行(601166)董事长吕家进将科创金融作为与普惠金融、能源金融、汽车金融和园区金融并列的“五大金融”新赛道之一，为各类科创企业提供优质综合金融服务。据证券时报记者熟悉，该行已将“科创金融”指标纳入2022年分行企业金融业务考评，并配置内部资金转移价格专项补贴等特意资源，优先保障科创风险资产和贷款规模。

创新推出“技术流”大陆股市行情

解决信息不对称

受行业自身特点影响，银行传统的侧重关心企业盈利和实物抵押物的审贷模式并不适用于对科创企业进行的风险评审。如何转变思维，向推断企业核心竞争力的新模式转型，是摆在每家银行面前的现实问题。大陆股市行情

对此，兴业银行(601166)创新推出“技术流”评价体系，即相针对以企业财务状况为依据的“资金流”评价体系，将数据作为企业的“第四张报表”，从科创企业人才队伍、科技资质、学问产权等15个维度进行综合评分。根据打分结局，赋予科创企业“技术流”评级，并在客户准入、授信流程、授权治理、考核评价等方面实行差异化现行政策。

例如，该行在部分重点分行设置专职审查队伍，针对科创企业前移审查端口、提早介入授信业务流程，并通过外聘行业专家等方式，加大企业科创能力评估，延续提升评审能力与业务效率。同时，实行差异化的考核现行政策和不良容忍率，落实负责免责，激发基层一线服务科创企业的动力。大陆股市行情

通过“技术流”评价体系，进一步解决科创企业授信过程中的信息不对称问题，促进科技创新在金融领域的信用化。据熟悉，截至6月末，兴业银行(601166)服务科创企业客户超过4.4万家，贷款余额近2800亿元，较年初增长约28%。

商行+投行一体化大陆股市行情

覆盖全生命周期

独具的高人力成本、高研发投入、轻资产的“两高一轻”特点，也造成了科创企业较为复杂多元的投融资需求，不同行业、不同规模、不同成长周期的企业融资需求均存有较大差异。大陆股市行情

如何对科创企业精准服务？这有赖于商业银行建立起覆盖科创企业全生命周期的产品体系。目前，兴业银行(601166)已打造涵盖债权融资、股权融资、资本销售市场、财富治理、个人金融等全领域的科创金融特色产品货架。

“人们早期进展的时候，客观来讲风险還是较为大的，那时候假如引入信贷资金，无论是从自身還是银行角度，风险都蛮大，所以初创期较为需要的是明白人们的股权资金。到人们开端有收入之后，可以申请贷款，但银行基础上提供的都是短期流动资金贷款，和企业长期研发投入的需求存有错位。”武汉瀚海新酶生物科技(501009)有限公司创始人杨广宇对证券时报记者表达。大陆股市行情

据熟悉，成立于2015年的瀚海新酶，关键从事体外诊断（IVD）核心原料酶及辅酶的研发、生产，是國家标准参与制定者。

在获悉企业融资需求后，兴业银行(601166)总分协同多次前往企业调研，基于“技术流”评价体系，最终拟定以“贷款+直投”相结合的模式，通过5000万元股权直投和三年期4500万元贷款授信，与瀚海新酶达成深度合作意向。接下来，该行还将为瀚海新酶上海研发基地建设提供项目贷款，并为企业高管和员工提供各类个人金融服务。大陆股市行情

这是兴业银行(601166)“商行+投行”战略落地的典型案例之一。通过提供“贷款+入股挑选权”“贷款+直投”的投贷一体化服务，重点支持初创期、成长早中期项目，解决企业端融资能力与融资需求不匹配、银行端风险与收益不匹配的问题。

着力整合资源大陆股市行情

构建科创金融服务生态

在完善机构设置、产品图谱的同时，兴业银行(601166)着力整合各方资源，联合政府部门、投资机构、证券交易所等，构建科创金融服务生态圈。目前，在科创板和北交所上市的企业中，与该行合作者近半数。大陆股市行情

事实上，早在2019年，兴业银行(601166)就推出“芝麻开花·科创小巨人”培养计划，面向北京、泛长三角、粤港澳大湾区等重点区域，优选百家高成长性科创企业，综合运用“商行+投行”工具，培养和扶持中小科创企业进展壮大。

武汉中科通达高新技术股份有限公司是全国知名的智慧交通综合服务平台运营商，是武汉上市金种子企业。2020年，中科通达被列为兴业银行(601166)“科创小巨人”客户，当年该行即通过与创投公司达晨创投联动，赋予该公司6000万元授信额度，成为公司关键合作银行之一。2021年7月，中科通达在科创板上市挂牌。据熟悉，目前银企双方已开展授信、财富治理、FICC等多方面合作。大陆股市行情

目前，兴业银行(601166)已与达晨创投等近百家创投机构建立战略合作生态联盟。借助与联盟内的PE/VC投资机构联动，该行通过外部投资机构主“投”、银行主“贷”的“投联贷”产品，为科创企业提供融资支持。