信用消费账单薄了还是厚了？

受疫情影响的当下，大家的信用消费账单，变薄了還是变厚了？今日股市行情查询今日股

近日，一则消息引发业内关心。经济发展学家林采宜在社交媒体上透露，因为居住在上海，最近一个月的招商银行(03968)信用卡账单交易金额只有11.4元，也因为消费金额的“不平常”，而接到了招行私行客户经理的电话问询。记者向多位身在上海的人士熟悉到，这种账单变“薄”现象并不少见，因为“没地方要刷卡”。可是大家也反映，“并没少花钱”，所以更常见的情况是，一边是月均信用卡账单数千元陡然降至个位数的案例有不少，另一边是不少人通过各种社交团购平台在线购买蔬果食品等物资，花销了数千元乃至万余元。今日股市行情查询今日股

面对最近外部环境短期急剧变化中用户的诉求，不少银行信用卡中心及蚂蚁“花呗”等信用消费产品推出了贴息补贴、延期还款等惠民现行政策，初衷是和持卡人或者产品用户先一起共渡难关。不过，从信用消费账单厚度变化看来，这至少提示人们，信用消费的风险治理、风险化解，可能远远比当下的贴息延期更复杂。今日股市行情查询今日股

2020年三、四季度，受疫情影响，彼时不少银行信用卡不良贷款余额、不良率有突出抬升。与之相应，过去两年，一些银行信用卡中心采取了一系列风险管控措施，比如，提高信用卡客户准入标准，调优初始额度策略；优化风险识别和计量模型，加强高共债客户管控；强化催收合规治理，逐步化解潜在风险等，从发卡审批、贷中治理、贷后催收等环节发力应对。从年报数据看来，截至2021年末，银行信用卡不良压降突出，但行业总体发卡量、交易金额增速突出放缓。今日股市行情查询今日股

这些更加说明，假如拉长时间看过去3年人们的信用消费账单大数据的话，会发觉不少人的消费行为和风险偏好发生突出变化。一直以来，很多人看好疫情缓释、社会经济发展复苏之际，社会消费也会快速反弹乃至隐藏“报复性消费”。但正如部分业内人士看来，这或许只隐藏在“头部的超白领人群”身上，这部分人大量的消费需求被压缩掉之后隐藏短期突出增长，而更多人转向对自己信用消费账单作“细腻化治理”。今日股市行情查询今日股

过去10年，是我国消费信贷快速进展的增长期，2012年消费金融公司在中国还只是试点，而到2022年初，全国已开业消费金融公司达到30家，合计资产规模超7000亿元。而银行信用卡经历黄金年代卡量井喷，截至2021年底，累计发卡量突破亿张的俱乐部成员已达7家。信贷的收益延续增长，风险也在累积，事实上，多因素作用下，过去3年多，各类消费金融机构面向存量用户的细腻化经营、优化资产结构，也一直是热门课题。今日股市行情查询今日股

面对这一课题，两种尝试路径值得关心。一种基于互联网运营切入用户账单治理，比如蚂蚁花呗去年9月上线“账单助手”，目前覆盖了1.7亿用户，通过预算治理、花超提示、还款意见等设计，引导用户自己去查账、管账，从规划还款安排来导向资金使用时的理性消费；另一种是更多银行信用卡中心的尝试，以消费增长、服务新市民等为契机，提升年轻消费型客群和“新市民”客群结构占比，同时着力金融消费场景的细分、拓建，带动信用卡数字化转型提速。今日股市行情查询今日股