告别高息揽存提升存款服务竞争力

最近，销售市场利率定价自律机制召开会议，鼓舞中小银行存款利率浮动上限下调。目前，多家股份行已调降3年期大额存单利率，其中，兴业银行(601166)、民生银行(01988)从3.55%下调至3.4%，招行银行从3.2%下调至2.9%。

2020年以来，为支持经济发展复苏，银行业须承担起让利实体经济发展、降低综合融资成本的社会责任(161912)，实现存款端的细腻调整成为亟待克服的障碍。为此，监管部门前期通过约束异地存款、整顿靠档计息等创新类存款产品和压降结构性存款等一系列措施，去除银行之间抢存款的内卷压迫，后又通过销售市场利率定价自律机制多次引导银行下调中长期存款利率。今日股票行情直播间

2021年6月，央行指导销售市场利率定价自律机制，将存款利率自律上限由存款基准利率浮动倍数改为加点确定。此次优化后，国有银行平凡定期存款利率加点上限为50个基点，其他银行则为75个基点。

此次会议，监管关键鼓舞中小银行下调存款端利率。由于中小银行还是服务中小微企业的重大金融力道，中小银行下调中长期存款利率有利于降低中小微企业融资成本，特别是中长期融资成本。今日股票行情直播间

对银行而言，短期看来，监管引导存款利率下调，有利于缓解银行负债成本；长期看来，由于银行存款的财富治理属性日益突出，收益竞争力的减弱可能造成存款向基金、理财等产品迁移，特别是对中小银行影响较大。

在存款利率下调过程中，为幸免隐藏存款大搬家的情况，各银行需努力提高综合服务能力，增加结算资金等低成本资金沉淀，通过表内外业务，提供给客户全生命周期的综合金融服务，以贷引存、以债引存，提高活期存款占比。特别是中小银行，在失去高息“弹药”后，更需要发挥自身优势，错位竞争，提供差异化金融服务，提高存款服务的销售市场竞争力。今日股票行情直播间

值得注意的是，资管新规实施后，银行理财产品突破“刚兑”向净值化转型，加之当前销售市场行情波动较大，要找到能够替代银行存款的理财、基金产品并不简单。一些追求保本保收益的储户开端转向一些高息存款产品，但这些产品踩在异地揽储的监管边缘，其中还有一些是通过贴息等违规行为实现高息的产品。需提示储户切莫被高息蒙蔽，挑选合规产品、经营状况良好的金融机构才是保障资金安全的前提。