个人养老金呼之欲出意义深远

我国养老金三支柱建设取得突破进展。12月17日召开的中心全方位深化革新委员会第二十三次会议审议通过了《关于促进个人养老金进展的意见》。相关文件将产生深远影响，既将完善我国多层次、多支柱养老保险体系，夯实居民养老储备，也有助于实现养老金与资本销售市场相互促进的正向循环，助力经济发展转型升级。

从国际经验看，养老由政府、企业、个人共担是行情趋势，即养老金是一个“三支柱”体系。在我国，第一支柱的政府基础养老保险、第二支柱的企业年金职业年金，均已运作多年，第三支柱的个人养老金尚在起步阶段。

促进个人养老金进展的背景不难明白。一方面，我国的老龄化行情趋势严峻，积极应对人口老龄化已上升到國家战略。今日股市行情预测

另一方面，从养老储备来讲，我国三个支柱的养老基金规模约13万亿元，从占GDP的比重来衡量，被认为是不足的。同时，我国基础养老保险替代率全国平均已不足50%，将来可能还会下滑，企业年金覆盖率一直待提高。人们退休后假如只靠基础养老金，生活水平将断崖式下降，因此养老金需要提前进行规划和筹资。

针对个人养老金的进展思路，上述深改委会议中强调，“要促进进展适合中国国情、政府现行政策支持、个人自愿参与、销售市场化运营的个人养老金，与基础养老保险、企业（职业）年金相衔接，实现养老保险补充功能。”

目前个人养老金进展意见以及相关方案还未公布，各方已有共识是建立个人养老金账户统一平台，由各类金融机构提供不同养老金融产品以供配置，并对个人账户的资金赋予税收优待现行政策。今日股市行情预测

监管部门曾表达，要大力进展真正具备养老功能的专业养老产品，包含养老储蓄存款、养老理财和基金、专属养老保险、商业养老金等。在几年前保险和养老基金领先开启后，今年专属商业养老保险、养老理财也相继开端试点，步子较往年加快。

个人养老金的进展还有助于我国融资结构革新、经济发展转型升级。通过建立个人养老金账户，将居民手中闲散的短期储蓄资金转化为长期养老资金，通过销售市场化专业投资运营，不但能助力居民养老钱保值增值，还有助于提高社会资金效率。金融机构治理养老金，可在合规范围内，发挥长期机构投资者的优势，投向资本销售市场或实体经济发展项目，支持企业项目直接融资需求，促进资本销售市场稳健长远进展，服务國家重大战略。